2024 ISA 계좌 총정리와 꼭 만들어야 하는 이유

 

절세 계좌의 끝판왕 ISA 계좌를 만들어야 하는 이유를 말씀드리겠습니다. 

 

가입방법이 궁금하시면 맨 밑에 링크 올렸으니 눌러주시면 됩니다.

 

은행 적금, 증권사로 주거래, 채권 거래 등 하고 계신 분은 주목해 주세요.

 

끝까지 읽어주신다면 ISA 계좌로 더 유익하게 투자할 수 있다는 걸 알아가실 겁니다.

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1. ISA 계좌가 뭔가요?

Individual Savings Account의 약자이며, 개인종합자산관리계좌를 말합니다. 쉽게 말하면, 나라에서 절세를 하고 재산을 쌓을 수 있도록 돕는 것을 목적으로 제도화시킨 상품입니다.

 

2016년 3월에 만들어졌으며, 하나의 계좌에 예금, 적금, 펀드(etf 포함), els 등 다양한 금융상품을 담을 수 있는 "비빔밥" 계좌로 보시면 됩니다.

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2. 장점과 꼭 만들어야 하는 이유가 있나요?

1. 비과세 이외 분리과세 적용(금융투자소득세, 금융종합과세 대상 아님!)

2. 손익통산

3. 만기 시 연금저축펀드로 이전하면 세액공제 혜택

4. 중도인출 가능(원금 내에서)

 

1. 비과세 이외 분리과세 적용(금융투자소득세, 금융 종합과세 대상 아님!)

 

1-1.  ISA가 아닌 일반상품은 15.4%의 세금을 떼갑니다. 그러나 ISA는 비과세 혜택을 수익 연 400만 원(일반형은 200만 원)까지 받을 수 있으며, 이후 수익은 9.9% 분리과세를 받을 수 있습니다. 비과세라니 엄청난 혜택이네요.

 

1-2. 주식 소득도 일정 구간이 초과 시 금융종합과세 대상입니다. ISA는 나라에서 지원해 주는 상품인 만큼 금융종합과세와 별도로 훨씬 적은 세금을 냅니다.

 

1-3. 또한 중요한 점은 2025년부터 금융투자소득세가 적용될 예정입니다. 1-2에서 언급한 금융종합과세와는 별도로 내는 세금이며 여기서도 피해 갈 수 있습니다.

 

2. 손익통산

수익과 손실을 합쳐서 세금을 부과하는 것을 말합니다.

 

예를 들어 일반계좌로 A주식에서 900만 원의 수익을, B주식에서 -500만 원의 손실이 발생했다면, 손실본건 보지 않고 900만 원의 16,5%인 138.6만 원을 세금으로 냅니다.

 

그러나 ISA계좌는 다릅니다. 같은 조건이면 900만 원에서 500만 원을 뺀 400만 원의 손익에서, 비과세 혜택까지 받으니 세금을 내지 않습니다.

 

같은 돈을 벌어도 한계좌 138만 원의 세금을 내는 반면 ISA는 한 푼도 내지 않는다니 엄청난 혜택이 느껴지시나요? 이것만으로도 가입할 이유는 충분하다고 생각하지만 혜택은 더 있습니다.

 

3. 만기 시 연금저축펀드로 이전하면 세액공제 제공

의무가입기간(3년)을 유지하면 언제든 해지할 때 세금혜택이 제공됩니다.

계좌 해지 후 60일 이내로 연금 계좌로 불입하면, 그 금액의 10%(300만 원 한도)를 세액공제받을 수 있습니다.

 

연말정산 때 돌려받는 세액공제까지 가능하다니 혜택이 끝이 없네요.

 

4. 중도인출 가능(원금 내에서)

중도 인출해도 원금과 이자를 받을 수 있습니다. 단 혜택을 받은 이자소득세 15.4%는 추징됩니다.

중도인출이 어려운 연금저축펀드와 비교되는 장점이네요.

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3. ISA 계좌 종류는?

1. 중개형 ISA 계좌: 채권, 국내 상장 주식, 펀드 ETF, 리츠 등/ 위험자산인 주식과 안전자산인 채권까지 가능

2. 신탁형 ISA 계좌: 리츠, ETF, 펀드, 예금 등/ 국내주식 불가능

3. 일임형 ISA 계좌: 펀드 ETF만 가능하며, 전문가가 직접 운영

 

- 국내주식을 포함하여 내가 직접 관리하고 싶다면 중개형 ISA를 선택

- 골고루 다 운영하고 싶다면 신탁형 ISA를 선택

- 일임형은 수수료가 들어 개인적으로 비추입니다.

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1. 일반형: 비과세 혜택 1년에 수익 200만 원까지

2. 서민형: 비과세 혜택 1년에 수익 400만 원까지

3. 농어민형: 비과세 혜택 1년에 수익 400만 원까지

1. 일반형: 대부분 일반형을 가입하며, 서민형과 농어민형 가입이 안되면 이걸 가입해 주시면 됩니다.

2. 서민형: 비과세 혜택이 크며, 가입조건은 전연도 받았던 총 급여 5천만 원 이하 / 개인사업자와 프리랜서 종합소득 3천8백만 원 이하

3. 농어민형: 비과세 혜택이 크며, 가입조건은 종합소득 3,800만 원 이하의 농어민 거주자

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4. 혜택 많은 ISA 계좌 단점은 뭔가요?

장점 많은 계좌 단점 또한 없을 수 없겠죠.

 

의무가입기간 3년을 채워야 합니다. 또한 혜택이 큰 대신 납입한도가 1년에 2,000만 원과 총 1억 원으로 정해져 있습니다.

 

그러나! 미리 만들어 놓으면 1년에 2,000만 원씩 추가로 넣을 수 있습니다. 예를 들어 당장 거래를 하지 않아도 올해 통장을 만들면 내년에 4,000만 원을 부을 수 있습니다.

 

투자를 안 해도 혜택 좋은 계좌이니 당장 만들어야겠죠?? 가입방법은 밑에서 말씀드리겠습니다.

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5. 가입 조건은?

지난 3년 중 한 번이라도 금융종합과세 대상이었으면 아쉽게도 가입할 수 없습니다. 

이외는 가입할 수 있으며, 핸드폰으로 직접 굴릴 수 있는 중개형 ISA를 추천드립니다.

ISA 계좌 개설 링크 올렸으며, 매일 경제 관련 꿀팁을 포스팅 합니다. 도움이 되셨다면 구독 버튼 부탁드립니다.