2024 연금저축펀드 총정리 노후준비 이걸로 끝!(1편)

 

10년 전 오천 원에 먹었던 국밥이 만원이 되었습니다.

인플레이션에 의해 나이가 들수록 살아가는데 필요한 돈은 기하급수적으로 증가하는데요.

 

노후준비 얼마나 하셨나요?

 

막막하지만 하지 않을 수 없습니다. 리스크가 있지만 매년 16.5%의 확정수익을 주는 투자가 있다면 믿을 수 있으신가요?

오늘은 노후준비의 끝판왕 "연금저축펀드"에 대해서 말씀드리겠습니다.

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연금저축펀드가 뭔가요?

핸드폰으로 주식투자 하시죠? 

 

연금저축펀드도 비슷합니다. 증권사에서 연금저축펀드 계좌로 똑같이 운영하며, 주식이 아닌 ETF나 펀드를 투자할 수 있습니다.

 

납입한 돈을 해지 시 연금 형태로 지급받으며, 나라에서 저희들에게 노후준비를 하기 위해 만들어진 상품입니다.

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해야 할 이유가 있나요? 장점은요?

1. 세액공제(한도 600만 원까지)

- 소득 5,500만 원 이하: 16.5% 세액공제 / 최대 세액공제액: 99만원 

- 소득 5,500만원 초과: 13.2% 세액공제/ 최대 세액공제액 : 79만 2천 원

세액공제는 연말정산 때 돌려받을 수 있으니, 16.5%면 엄청난 혜택입니다.

적금 넣으면 2~3% 수익, 주식투자는 잘해도 연평균 10%의 수익이면 대단한 걸 아실 겁니다.

세액공제와 더불어 투자수익까지 포함하면 연 20%는 가능할 거 같습니다.

이 내용만 보면 무조건 만들어야 할 것 같지만 큰 리스크가 있으니 꼭 끝까지 봐주세요.

 

2. 과세이연

- 내야 할 세금을 연금 수령 시까지 미루어서 냄

세금 미루어 봤자 별거 아닐 거 같지만, 연금저축펀드는 노후준비 목적으로 장기간 투자합니다. 내야 할 세금을 내지 않고 계속 굴리면 눈덩이처럼 재산이 불어날 겁니다.

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단점은?

1. 수령시기 최소 55세 이상

수령나이 55세 ~ 70세 미만: 세율 5.5%
만 70세 ~ 80세 미만: 4.4%
만 80세 이상: 3.3%

네. 가장 큰 단점입니다. 수령시기가 55세 이상으로, 돈 넣었다면 없다고 생각하면 됩니다. 

막막하겠지만 개인적으로 꼭 해야 한다고 생각합니다.

왜냐하면 60세 이후에 은퇴시기이며, 돈은 못 벌고 쓰기만 합니다.

국민연금 수령시기 65세이며, 그 금액으로 생계를 보장하기에는 턱 없이 부족합니다.

나이에 따라 다르겠지만 한 달에 30만 원만 아껴서 준비하면, 국민연금과 더불어 연금저축펀드까지 노후준비 무리 없을 겁니다.

 

2. 해지할 때 받은 혜택 모두 토해냅니다.

- 그동안 과세이연으로 누린 혜택 즉시 토해내며, 세액공제까지 다 내야 합니다.

- 무리한 금액은 안되며, 해지하지 않을 일부 금액만 넣어야 합니다.

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추천대상

- 결혼하여 집을 장만한 분

인생의 큰 변환점으로 결혼 후 집을 장만했다면, 갑작스레 목돈이 들어갈 일은 없다고 생각하니 추천합니다.

 

- 세금 많이 내시는 분

연말정산 때 결정세액이 쌓여있다면, 고려해 보는 걸 추천합니다.

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가입 전 알아야 할 사항

1. 600 한도까지 채울 필요 없습니다.

- 연말정산에서 결정세액 금액만큼만 넣어주시면 됩니다. 결정세액이 없다면 가입 비추천합니다.

 ex) 결정세액 30만 원 이면, 180만 원 채울 시 16.5%인 29만 7천 원 세액공제받음

       30만 원 초과된 금액은 세액공제 되지 않으며, 출금 가능하거나, 내년으로 이월 가능

 

이상으로 글을 마칩니다. 2편 링크 남기며,

연금저축펀드와 비교되는 ISA에 대한 포스팅도 남겼으니 참고 바랍니다.

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