2024 연금저축펀드와 ISA의 차이점(답 정해드립니다.)

 

"연금저축펀드와 중개형 ISA 둘 다 좋은 건 알겠는데, 그래서 난 뭘 투자해?"

 

라고 물어보신다면 제대로 찾아왔습니다. 중요한건 투자하는 목적입니다.

연금저축펀드는 노후에 현금 흐름을 위한 연금 목적으로,

ISA는 중장기(3년 이상) 목돈 만들 목적으로 투자를 합니다.

구체적인 상황별 차이점과, 끝에서 저의 관점도 말씀드리겠습니다.

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1. 투자의 목적은?

연금저축펀드: 목돈 보다는 노후에 안정적인 현금흐름(생활비)을 만들 목적입니다.

 

ISA: 목돈 마련을 목적으로, 최소가입기간 3년입니다. 이후 인출 가능하며, 9.9% 저율 과세로 장기투자도 가능합니다.

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2. 계좌 개설 가능여부는?

연금저축펀드: 누구나 가능하며 나이제한 없으며, 소득제한도 없습니다.

 

ISA: 19세 이상이면 가능하며, 금융종합소득과세자는 개설 불가능합니다. 

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3. 입금한도는 얼마까지?

연금저축펀드

- IRP 포함해서 1년에 1,800만 원까지 입금 가능합니다.

- 세액공제 혜택은 600만원이며, IRP를 포함하면 900만 원까지 가능합니다.

 

ISA: 1년에 2,000만원으로 최대 1억 원까지 입금 가능합니다.

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4. 가능한 투자종목은?

연금저축펀드

- 국내 상장한 해외ETF와 배당 ETF를 추천합니다.

- 국내 개별 종목(세제 혜택이 있는 계좌인데, 세금 없는 개별 종목은 비추) 가능하며,

- 레버리지ETF 불가능합니다.

 

중개형 ISA

- 역시나 ETF 추천하며, 국내주식 가능하나 추천하지 않습니다.

- 펀드, 채권, ELS와 더불어, 레버리지 ETF까지 가능합니다.

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5. 혜택 및 장점은?

연금저축펀드

- 세액공제 소득별 13 ~ 16.5% 가능합니다.

- 과세이연으로 더 큰 복리효과가 가능합니다.

- 연금 수령시 저율과세로 3.3~5.5%만 납부합니다.

 

ISA

- 계좌 해지시 손익통산(이익과 손실을 합산하여 세금 부과)이 됩니다.

  *일반계좌는 이익과 손실 중 이익만 세금 부과합니다.

- 비과세 400만 원(일반형은 200만 원)이며 나머지 분리과세 9.9% 냅니다.

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6. 중도인출 가능여부는?

연금저축펀드

- 원금 인출 불가능(세액공제 받지 않았다면 인출 가능) 합니다.

- 세액공제 받은 원금과 수익: 기타 소득세 16.5% 내고 인출 가능합니다.

 

ISA: 원금은 인출 가능하며, 수익은 인출 불가(계좌 해지하면 가능)합니다.

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7. 결론

이상으로 연금저축펀드와 중개형 ISA의 차이점에 대해 알아보았습니다.

 

참고로 저는 둘 다 합니다. 연봉 정도의 비상금을 만들어 CMA 파킹통장에 넣어둔걸 공모주로 굴리고,

연금저축펀드는 노후를 위해서 매달 10만원씩 소액투자로,  ISA는 목돈 만들 목적으로 일정 금액만 넣습니다.

 

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두 상품을 비교하기 위한 글로, 빠진 내용이 중간중간에 있습니다.

아래 링크를 클릭하면 해결되실 겁니다. 감사합니다.